Så fungerar vår avgiftsmodell

En nettodepå är en depå där dina fonder handlas i sin nettoandelsklass — alltså en andelsklass utan inbyggd provision till distributören. I en vanlig ("brutto") andelsklass ingår ofta en ersättning som fondbolaget betalar vidare till den som förmedlat fonden. I en nettodepå tas den delen antingen bort från fondens avgift eller återförs till dig. Nettofonder är samma princip på fondnivå: andelsklasser konstruerade så att ingen tredjepartsersättning byggs in i avgiften. Konkret betyder det att du betalar för själva fondförvaltningen — inte för ett dolt distributionsled. Två fonder kan ha exakt samma innehåll och samma förvaltare men olika totalavgift, beroende på om du sitter i brutto- eller nettoandelsklassen.

Tredjepartsersättning — i vardagstal ibland kallad kickback — är ersättning som en produktleverantör, till exempel ett fondbolag, betalar till den som distribuerar eller ger råd om produkten. Problemet är inte att pengar byter händer, utan att ersättningen kan påverka vilket råd du får. I vår modell återförs den ersättning som annars hade hamnat hos förmedlaren i stället till dig som kund. Genom partnersamarbeten erbjuder vi nettohandlade depålösningar där tredjepartsersättningen förs tillbaka till ditt kapital, där den fortsätter att arbeta år efter år. Det är en av de tydligaste skillnaderna mot hur sparandemarknaden traditionellt har byggts upp.

Vi arbetar med en tydlig, avgiftsbaserad modell i stället för dolda provisioner. Arvodet för rådgivningen utgår från två saker: storleken på det kapital vi hjälper dig att strukturera, och vilken typ av placering och förvaltningsupplägg det gäller. Priset följer alltså placeringstyp och omfattning — inte antalet transaktioner. Det gör kostnaden förutsägbar, men den varierar naturligt beroende på omfattning: från en enskild pensionsanalys till en bredare, löpande rådgivning kring privat kapital, bolag och pension i kombination. Ett första möte är alltid kostnadsfritt och förutsättningslöst, och du får en tydlig bild av vad respektive alternativ skulle innebära i kostnad innan du behöver bestämma dig för något.

Hos många traditionella aktörer kan ersättningar från fondbolag vara inbakade i produkternas avgifter snarare än synliga för dig som kund. Då kan en lösning se billig ut vid första anblick, samtidigt som en del av din avkastning tyst går till ett distributionsled. Eftersom vi är fristående sitter vi inte i samma koncern som produkterna vi rekommenderar. Det gör det enklare att låta din situation styra urvalet i stället för en intern produktlista. I kombination med att tredjepartsersättning återförs till dig kan modellen ge en lägre effektiv kostnad över tid — och för den som har ett större kapital och lång sparhorisont är det ett av de starkare alternativen just för långsiktigt sparande. Rätt struktur kan dessutom ge skattemässiga fördelar beroende på din situation. Skattemässig behandling beror på individuella omständigheter och kan ändras.