Vad kostar finansiell rådgivning? En ärlig genomgång

Grovt förenklat finns det två modeller på den svenska marknaden. Den ena är provisionsbaserad, där rådgivaren får ersättning från fondbolag eller andra produktleverantörer för de produkter som rekommenderas. Den modellen kan i vissa fall påverka vilka produkter som lyfts fram, eftersom ersättningen skiljer sig mellan olika alternativ. Den andra modellen är avgiftstransparent, där kunden istället betalar ett tydligt, förutsägbart arvode för rådgivningen, oavsett vilken produkt som väljs.

Vi arbetar med en nettodepålösning: eventuell ersättning från fondbolag betalas tillbaka direkt till dig som kund, istället för att stanna hos oss. Arvodet för rådgivningen kopplas istället till vilken typ av placering och förvaltning som är aktuell för dig. Det gör kostnaden tydligare, men den varierar beroende på omfattning — från en enskild pensionsanalys till en bredare, löpande rådgivning kring privat kapital, bolag och pension i kombination.

Ett första möte är alltid kostnadsfritt och förutsättningslöst. Där går vi igenom din nuvarande situation — sparande, pension, eventuella försäkringar och, om du är företagare, bolagets struktur. Utifrån det får du en tydlig bild av vilka alternativ som finns, och vad respektive alternativ skulle innebära i kostnad, innan du behöver bestämma dig för något.

Några frågor som är värda att ställa till vilken rådgivare du än pratar med: Får rådgivaren ersättning från fondbolag eller andra leverantörer, och i så fall hur mycket? Är arvodet detsamma oavsett vilken produkt som rekommenderas? Vad ingår i den löpande rådgivningen, och vad kostar eventuella tillägg? Hur ofta följs placeringarna upp, och vad kostar det? Ju tydligare svar du får på dessa frågor, desto lättare blir det att jämföra kostnaden på ett rättvist sätt.