Cefund
Boka möte

VÅRT ERBJUDANDE

Kapitalförsäkring - ett flexibelt sätt att äga dina placeringar

Ett brett placeringsutbud inom samma försäkringsskal

En kapitalförsäkring ger dig ett brett placeringsutbud inom samma försäkringsskal, med möjlighet att även äga tillgångar som inte ryms i ett ISK - till exempel onoterade innehav. Vi hjälper dig avgöra om det passar din situation.

Varför välja kapitalförsäkring?

Till skillnad från ISK kan en kapitalförsäkring innehålla ett bredare spann av tillgångsslag, inklusive vissa onoterade innehav och strukturerade produkter.

Den skattemässiga behandlingen skiljer sig från ISK och beror på individuella omständigheter och kan ändras - vi går igenom vad som gäller för just din situation innan vi rekommenderar en lösning.

Genom vår nettodepå-modell får du samma princip här som i övrig kapitalförvaltning: tredjepartsersättningar återbetalas till dig, vilket sänker den faktiska kostnaden.

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida resultat.

Läs mer om oss

Så avgör vi om kapitalförsäkring passar din situation

Kapitalförsäkring är ett bra verktyg i vissa lägen och överflödigt i andra. Vi utgår från din faktiska situation - inte från vilken produkt vi råkar ha på hyllan - och tittar på tre saker: vad du vill äga, vem som ska ärva och hur ofta du planerar att omplacera.

När kapitalförsäkring ofta är motiverad. Om du vill äga vissa onoterade innehav, om du planerar ett generationsskifte eller ett arv där förmånstagarförordnande förenklar handläggningen, eller om du vill kunna byta innehav ofta utan att varje transaktion utlöser en skattemässig händelse - då finns det ofta reella skäl att välja försäkringsskalet.

När ISK oftast räcker. Om din portfölj är noterade svenska och globala fonder, och du inte har särskilda arvsönskemål utöver den lagstadgade ordningen, är ISK ofta enklare och billigare. Vi lyfter fram det när det är fallet, även om det innebär att du inte behöver försäkringsdelen alls. En jämförelse mellan formerna finns i vår artikel kapitalförsäkring vs ISK.

Vad du behöver ha koll på. En kapitalförsäkring skiljer sig från en depå i tre viktiga avseenden: förmånstagarförordnandet (som styr vem som får kapitalet), avgiftsstrukturen (försäkringsavgift utöver fondavgift) och flexibiliteten (vissa försäkringsgivare begränsar vilka värdepapper du kan äga). Vi går igenom villkoren för den försäkring vi rekommenderar innan du signerar något.

Om du driver bolag och vill placera bolagets kapital i försäkringsform är det en annan diskussion - läs mer under kapitalförsäkring för företag. Bakgrund om formens grunder finns i vår artikel om kapitalförsäkring.

Skattemässig behandling beror på individuella omständigheter och kan ändras. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida resultat.

VANLIGA FRÅGOR

Vanliga frågor om kapitalförsäkring

Du är också välkommen att höra av dig till oss med dina frågor och funderingar.

Kontakta oss
De beskattas olika och kan innehålla olika typer av tillgångar. En kapitalförsäkring kan till exempel innehålla vissa onoterade innehav, vilket inte är möjligt inom ett ISK. Skattemässig behandling beror på individuella omständigheter och kan ändras.

Är kapitalförsäkring rätt form för dina placeringar?

Boka ett förutsättningslöst möte - vi går igenom dina innehav och avgör om försäkringsskalet ger dig den flexibilitet och skatteeffektivitet du är ute efter.

Boka möte med Cefund nu